智能卡的主要功能之一是電子支付，包括基于internet平臺為電子商務服務的在線支付。在internet上，智能卡基本上有兩種在線支付模式，即智能卡的在線支付模式和離線支付模式，這兩種支付方式都相當安全。它們都使用私人/公共密鑰加密技術、數(shù)字簽名、數(shù)字摘要和數(shù)字證書技術。

由于智能卡存儲能力強，電子現(xiàn)金等網(wǎng)絡貨幣可以存儲在其卡中，因此持卡人可以使用智能卡離線支付。

所謂離線支付，并不意味著智能卡與持卡客戶或商家的計算機離線，而是指使用智能卡進行網(wǎng)絡支付時，智能卡讀卡器不需要與發(fā)卡銀行的網(wǎng)絡實時連接，即直接通過讀卡器而無需銀行的實時中介支付處理／完成支付結算的寫作功能。

智能卡的離線支付使持卡人的在線支付行為不再受到網(wǎng)絡質量和銀行處理效率的影響，使支付更加方便快捷，擴大了智能卡的使用范圍。

但是，離線支付必須使用閱讀／信用卡設備，基本上只適用于存儲電子現(xiàn)金、電子零錢和其他在線貨幣的智能卡，因為只有這些在線貨幣的轉移不需要銀行的實時中介。

1、智能卡持卡人向發(fā)行電子現(xiàn)金的銀行申請電子現(xiàn)金，下載并存入智能卡。

2、持卡人在網(wǎng)上商家網(wǎng)站上選擇購買的商品，填寫訂單，選擇智能卡支付。

3、在支付時，將智能卡插入智能卡讀卡器。

4、客戶輸入智能卡PIN，確認支付金額。

5、讀卡器自動比較客戶輸入的PIN和卡中的PIN。如果一致，打開智能卡，接受支付請求。

6、讀卡器將客戶智能卡中的電子現(xiàn)金發(fā)送給商家（也許商家也使用智能卡存儲電子現(xiàn)金）。在此過程中，讀卡器需要檢查黑名單，核實資金是否足夠，更新付款后的余額，并將交易記錄登記到自己的日志文件和客戶的智能卡中。